从2025年开始，人们的退休年龄将被延迟。国家的延迟退休计划比预期的要宽松，对个人影响不大。例如：

① 退休年龄每两四个月推迟一个月，原定于2025年退休的人，一般可以延后三个月或六个月退休。

②关于延迟退休年龄，个人可以主动申请提前退休，但最长不超过3年。也就是说，不会影响前期已经延迟退休不超过3年的人。

③经个人与用人单位协商一致，个人可以主动申请延迟退休，延迟退休最长期限不超过三年。文件中未提及需要报人力资源社会保障局备案。

像我今年遇到的一个老同志，他申请退休比较晚，坚持要退还多交的社保费，这种麻烦其实是可以避免的。

如果你晚3至6个月退休，你的养老金会有什么变化呢？我们来看看基本养老金计算公式。

基础养老金计算公式主要由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，全国统一。

首先，基本养老金计算公式主要和养老金当年计算基数、个人平均缴费指数、缴费年限三个因素有关。

在计算基数上，部分省份已过渡至全省社会平均工资。

只要2025年退休，就用2025年的养老金计算基数，为了计算方便，假设2025年的养老金计算基数为8000元。

平均缴费指数其实就是缴费基数与上年度社会平均工资的平均数，一般在0.6到3之间，也有少部分人会低于0.6或者高于3。

缴费期限具体到每个月，如果晚退休3到6个月，养老保险缴费一般也会增加3到6个月。对于领取失业保险金的员工，国家会通过失业保险基金支付延长退休期间的养老保险费。这是一项很好的政策福利，有效降低了人们延迟退休带来的影响。而且，领取失业保险金的人，如果距离退休时间不足一年，可以延长退休时间。

因此，如果你晚3至6个月退休，你的缴费期限将增加0.25至0.5年。

假设平均缴费指数为0.6，养老金实际会多拿养老金计算基数的0.2%到0.4%（假设是8000元），最后拿到的就是16元到32元，这还只是基础养老金部分。

②个人账户养老金部分，主要取决于个人养老保险账户增额和退休时缴费月数的变化。

如果我们晚退休3到6个月，对个人账户的影响就是要多交3到6个月的个人账户差额，按照今年山东省降低缴费基数4416元，可以多积累1060元，本金2120元。

别忘了利息的变化，利息的变化可能取决于本金。比如，个人账户原有余额10万元，今年个人账户记账利率是4%，三个月后退休，可以多算出1000元利息。六个月后就是2000元。

养老金计算方式的变化则更为复杂，如果退休年龄由50岁变为51岁，养老金计算月数将由195月增加至190月；如果退休年龄由55岁变为56岁，养老金计算月数将由170月增加至164月；如果退休年龄由60岁变为61岁，养老金计算月数将由139月增加至132月。这样的变化甚至会影响个人账户本金的变化。

假设个人账户余额为10万元，3至6个月后退休，个人账户余额将增加2060元至4120元。

原来的退休年龄是60岁，但延迟退休年龄后，后续领养月份数将增加到61个。这样的话，个人账户养老金原本是10万元除以139，每月720元，但现在变成了10万元加上2060~4120÷132个月，结果是773元减为789元，每月增加53元减为69元。

好像把退休养老金从三个月延长到六个月，就能增加69到101元，这对于期待养老金增加的人来说，还是很有激励作用的。

缴费基数高，退休养老保险个人账户余额越高，养老金的增幅可能也就越大。#养老金计算#​